La guía paso a paso o código que hallarás en este post es la solución más fácil y efectiva que hallamos a tus dudas o problema.
Solución:
Esto debería funcionar usando substr:
function ccMasking($number, $maskingCharacter = 'X')
return substr($number, 0, 4) . str_repeat($maskingCharacter, strlen($number) - 8) . substr($number, -4);
Puedes usar substr_replace
$var = '1234123412341234';
$var = substr_replace($var, str_repeat("X", 8), 4, 8);
echo $var;
Producción
1234XXXXXXXX1234
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